なぜ生命保険の見直しが必要なの？

「生命保険には一度入ったらそのままで良いのでは？」と思っていませんか？ 実は、生命保険は定期的な見直しが非常に重要です。なぜなら、私たちのライフステージや取り巻く環境は常に変化しているからです。

加入したときは最適だった保険も、時間が経つにつれて「保障が足りない」「逆に保障が過剰で保険料が無駄になっている」「もっと良い商品が出ている」といった状況になりかねません。帯広・足寄・十勝にお住まいの皆さまの暮らしの変化に合わせて、保険もアップデートしていく必要があるのです。

ライフステージの変化と必要保障額

人生には、就職、結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、定年退職など、様々な節目（ライフイベント）があります。これらのライフイベントによって、守るべき家族構成や必要な保障額は大きく変化します。

• 独身時代は自分自身の医療保障が中心だった方も、結婚すれば配偶者のための保障が必要になるかもしれません。
• 子どもが生まれれば、万が一の際の教育費や生活費を考慮した、より大きな死亡保障が必要になります。
• 子どもが独立すれば、大きな死亡保障は不要になり、老後の医療や介護への備えが重要になるでしょう。

このように、ライフステージの変化に合わせて保険を見直さないと、いざという時に必要な保障が受けられなかったり、逆に不要な保障に高い保険料を払い続けたりすることになります。

経済状況や社会情勢の変化

収入や貯蓄額の変化、住宅ローンの有無など、ご自身の経済状況も保険を見直すきっかけになります。また、インフレによる物価上昇や、医療制度・年金制度の改正といった社会情勢の変化も、将来必要となる資金額に影響を与え、結果として必要な保障額の見直しにつながることがあります。

保険商品の進化

医療技術の進歩や社会の変化に合わせて、生命保険商品も日々進化しています。昔はなかったような新しい特約が登場したり、同じ保障内容でも保険料が安くなったり、よりニーズに合った商品が登場している可能性があります。

定期的に最新の保険情報をチェックし、現在加入している保険と比較検討することで、より有利な条件で必要な保障を確保できるかもしれません。

見直しのベストタイミングは？ライフイベント別チェックリスト

では、具体的にどのようなタイミングで生命保険を見直すべきなのでしょうか？ 主なライフイベントごとにチェックポイントを見ていきましょう。帯広市、音更町、士幌町、上士幌町、鹿追町、新得町、清水町、芽室町、豊頃町、幕別町、池田町、足寄町、中札内村、大樹町、広尾町など、十勝地方にお住まいの方も、ご自身の状況と照らし合わせてみてください。

結婚したとき

• チェックポイント：
  • 独身時代の保険内容で、配偶者を支える保障として十分か？
  • 死亡保障の受取人は配偶者に変更したか？
  • 夫婦それぞれの保険内容を確認し、保障の重複や不足はないか？（特に医療保障など）
  • 将来の子どもや住宅購入を見据えた保障設計が必要か？

結婚は、自分だけでなく配偶者の将来も考える大きなきっかけです。お互いの保険内容を確認し、今後のライフプランについて話し合う良い機会です。

子どもが生まれたとき

• チェックポイント：
  • 万が一の場合、子どもが成人するまでの教育費や生活費をカバーできる死亡保障額になっているか？
  • 学資保険（こども保険）の加入や、貯蓄性の高い保険の活用を検討するか？
  • 子どもの医療保障（医療保険や共済など）はどうするか？

子どもの誕生は、必要保障額が最も大きく変化するタイミングの一つです。特に、世帯主の死亡保障は、子どもの将来のために十分な額を確保する必要があります。

住宅を購入したとき（団体信用生命保険との兼ね合い）

• チェックポイント：
  • 住宅ローン契約時に団体信用生命保険（団信）に加入したか？
  • 団信に加入した場合、その保障内容（死亡・高度障害など）を踏まえて、既存の死亡保障額は過剰になっていないか？
  • 火災保険や地震保険は適切に加入しているか？（関連：【決定版】帯広・十勝の火災保険ガイド、最大100%補償も!帯広・十勝で考えるべき地震保険)

多くの場合、住宅ローンを組む際に団信へ加入します。団信は、契約者が死亡・高度障害になった場合にローン残高が保険金で支払われるため、その分の死亡保障を減額できる可能性があります。保険料負担を軽減できるチャンスです。

子どもが独立したとき

• チェックポイント：
  • 子どもの教育費や生活費のための大きな死亡保障はまだ必要か？
  • 老後の生活費や医療費、介護費用への備えは十分か？
  • 夫婦二人の生活に必要な保障に見直す時期か？

子どもの独立は、必要保障額が大きく減少するタイミングです。高額な死亡保障から、自分たちの老後資金や医療・介護保障へと重点をシフトさせる良い機会です。

定年退職したとき

• チェックポイント：
  • 退職金や年金収入を踏まえ、老後の生活資金は十分か？
  • 医療保障や介護保障は終身で確保できているか？
  • 相続対策（保険金の非課税枠活用など）を考える必要はあるか？

退職後は収入が減少することが一般的です。保障内容と保険料のバランスを見直し、無理なく継続できるプランになっているか確認しましょう。

転職・独立したとき

• チェックポイント：
  • 収入の変化に伴い、保険料の負担は適切か？
  • 会社の福利厚生（団体保険など）が変わった場合、保障に不足はないか？
  • 自営業になった場合、会社員時代の保障（傷病手当金など）がなくなり、就業不能保障などの必要性が高まっていないか？（関連：【経営者必見】業務災害保険とは？完全ガイド）

働き方が変わると、収入だけでなく社会保障や会社の福利厚生も変化します。必要な保障を再確認しましょう。

配偶者と死別したとき

• チェックポイント：
  • 自身の保険の受取人は適切か？
  • 遺族年金や死亡保険金などを踏まえ、今後の生活に必要な保障は何か？
  • 相続手続きは必要か？（関連：家族の生命保険、見つからない…諦めないで！契約照会制度ガイド【帯広・十勝】）

大きなライフプランの変更となるため、今後の生活設計と合わせて必要な保障を見直す必要があります。

これらのタイミング以外でも、加入している保険の更新時期や、保険料の支払いが負担に感じ始めたときなども、見直しの良いきっかけとなります。

見直しの進め方：3つのステップ

「見直しが必要なのは分かったけど、何から始めればいいの？」という方のために、基本的な見直しのステップをご紹介します。

STEP 1: 現在の契約内容を確認する

まずは、現在加入している生命保険の「保険証券」を用意しましょう。保険証券には、保険の種類、保障内容（死亡時にいくら、入院時にいくら等）、保険期間（いつまで保障されるか）、保険料、受取人などが記載されています。

もし保険証券が見当たらない場合は、加入している保険会社に連絡して再発行してもらうか、契約内容の確認を依頼しましょう。

【確認するポイント】

• 誰が加入しているか？（契約者、被保険者）
• いつまで保障が続くか？（保険期間：定期、終身など）
• どんなときに保障されるか？（保障内容：死亡、医療、がん、介護など）
• いくら保障されるか？（保険金額）
• 保険料はいくらか？ いつまで支払うか？（保険料、払込期間）
• 受取人は誰になっているか？
• 特約はどんなものが付いているか？（例：先進医療特約、リビング・ニーズ特約など）

内容がよく分からない場合は、そのまま次のステップに進み、専門家に確認してもらうのが良いでしょう。

STEP 2: 今後のライフプランと必要保障額を考える

次に、現在の状況と今後のライフプラン（家族計画、住宅購入、子どもの進学、老後の計画など）を踏まえ、「いつまでに」「どのくらいの保障が」「なぜ必要なのか」を具体的に考えてみましょう。

• 万が一の場合、残された家族の生活費は月々いくら必要か？
• 子どもの教育費は総額でどのくらい見込むか？
• 自分自身の老後資金や医療費はどの程度準備したいか？

公的な保障（遺族年金、健康保険の高額療養費制度など）や、現在の貯蓄額なども考慮に入れると、より現実的な必要保障額が見えてきます。しかし、これを個人で正確に算出するのは難しい場合もあります。

STEP 3: 保険のプロに相談する

現在の契約内容と、考えたライフプラン・必要保障額をもとに、保険のプロ（保険会社や保険代理店の担当者、ファイナンシャルプランナーなど）に相談しましょう。

プロは、現状の保障がライフプランに合っているか、過不足がないかを客観的に診断し、複数の選択肢の中から最適なプランを提案してくれます。また、最新の保険商品情報や、公的保障制度に関する知識も豊富なので、自分だけでは気づかなかった視点や解決策が見つかることもあります。

相談する際は、1社だけでなく複数の保険会社の商品を扱っている保険代理店に相談すると、より多くの選択肢から比較検討できるメリットがあります。（関連：転勤で担当者が変わらない「保険の代理店」です）

【見直しの注意点】
新しい保険に加入する際は、現在の保険をすぐに解約せず、新しい保険の保障が開始されてから解約するようにしましょう（保障の空白期間を作らないため）。また、解約時の解約返戻金の有無や金額も確認が必要です。

当社取扱の生命保険会社について

私たち、有限会社 遠藤損害保険事務所（保険のえんどう）では、お客様の多様なニーズにお応えするため、複数の保険会社の商品を取り扱っております。

生命保険につきましては、以下の会社の保険商品を取り扱っております。

• アクサ生命保険株式会社 （※アクサダイレクト生命保険株式会社の商品は取り扱っておりません）
• フコクしんらい生命保険株式会社 （※富国生命保険相互会社の商品は取り扱っておりません）

これらの保険会社の商品の中から、お客様のライフプランやご希望に合わせて、最適な保障をご提案させていただきます。もちろん、現在ご加入中の保険がお客様にとってベストであれば、無理に見直しをおすすめすることはありません。

帯広・足寄に店舗がございますので、地域に根差した視点でのアドバイスも可能です。まずはお気軽にご相談ください。

保険のえんどう（遠藤損害保険事務所）ができること

生命保険の見直しは、ご自身やご家族の将来を守るための大切なプロセスです。しかし、「何から手をつければいいか分からない」「たくさんの保険商品からどれを選べばいいか迷う」といったお悩みも多いかと思います。

そんな時は、ぜひ私たち有限会社 遠藤損害保険事務所（保険のえんどう）にご相談ください。帯広市と足寄町の地域に根ざし、お客様一人ひとりの状況に合わせた最適な保険プランをご提案します。

• １．無料の保険診断・相談：
  • 現在ご加入中の保険証券をお持ちいただければ、保障内容がお客様のライフプランに合っているか、過不足がないかを無料で診断します。「このままで大丈夫？」「保険料を抑えたい」といったご相談にも丁寧にお応えします。
• ２．複数社の保険商品から比較・提案：
  • 当社では、アクサ生命、フコクしんらい生命の生命保険商品を取り扱っています。お客様のご希望や状況に合わせて、各社のプランを比較検討し、客観的な視点から最適な組み合わせをご提案します。
• ３．ライフプランに合わせた総合的なコンサルティング：
  • 生命保険だけでなく、損害保険（自動車保険、火災保険など）も取り扱っておりますので、家計全体の保障バランスを見据えた総合的なアドバイスが可能です。将来の夢や目標実現に向けた資金計画のご相談も承ります。
• ４．地域密着の安心サポート：
  • 帯広・足寄に根差した代理店として、地域の皆様の暮らしに寄り添ったサポートを心がけています。ご契約後のフォローはもちろん、万が一の保険金請求時も、顔の見える担当者が親身になってお手伝いします。担当者の転勤がないため、長期的なお付き合いが可能です。

ご相談は、帯広・足寄の店舗での対面はもちろん、お電話やLINEでも承っております。まずはお気軽にお問い合わせください。

まとめ：定期的な見直しで、安心な未来を

生命保険は、加入したら終わりではなく、ライフステージの変化に合わせて定期的に見直すことが重要です。結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、退職といった人生の節目は、保障内容が現状に合っているかを確認する絶好のタイミングです。

見直しのポイントは、

• 現在の契約内容をしっかり把握すること。
• 今後のライフプランを考え、必要な保障額を見積もること。
• 保険のプロに相談し、客観的なアドバイスをもらうこと。

です。

帯広・足寄・十勝にお住まいの皆様、ご自身の保険は今のライフステージに合っていますか？ 少しでも不安や疑問があれば、ぜひ一度、保険証券を確認し、見直しを検討してみてください。

私たち有限会社 遠藤損害保険事務所（保険のえんどう）は、お客様一人ひとりに寄り添い、最適な保険選びを通して、皆様の安心な未来づくりをお手伝いします。

適切な保障で、変化していくライフステージを安心して迎えましょう。